員工入口
堅守金融消保底線：規(guī)范產(chǎn)品銷售適當性，守護老年群體財產(chǎn)安全
發(fā)布時間：2025年12月04日
??一、案例詳情
??張大爺是一位68歲的退休教師，此前在網(wǎng)點完成的風險測評結(jié)果為R1保守型，適配產(chǎn)品為存款、國債等低風險產(chǎn)品。到網(wǎng)點辦理定期存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時，網(wǎng)點客戶經(jīng)理小李為完成當月股票型基金的銷售指標，主動向張大爺推薦某R3級（中風險）行業(yè)主題基金。3個月后，該基金因行業(yè)政策調(diào)整凈值下跌22%，張大爺?shù)?0萬本金虧損4.4萬元，其子女得知后陪同張大爺?shù)骄W(wǎng)點投訴，要求銀行全額賠償本金及利息損失，并投訴至當?shù)劂y保監(jiān)部門。
??銀行調(diào)取雙錄視頻后，發(fā)現(xiàn)小李未完整履行風險告知義務(wù)，且未按張大爺?shù)娘L險等級匹配產(chǎn)品，認定存在銷售誤導行為。最終銀行按張大爺?shù)谋窘鸾痤~退還資金，并補償其同期定期存款利息；對客戶經(jīng)理小李處以記過處分、扣發(fā)全年績效，同時要求網(wǎng)點全員重學“產(chǎn)品適當性管理”制度。
??二、案例分析
??（一）銷售人員層面
??1.合規(guī)意識淡?。好髦蛻麸L險等級為R1保守型，仍推薦R3中風險產(chǎn)品，刻意回避產(chǎn)品風險屬性；
??2.義務(wù)履行缺失：未完整向客戶揭示基金的市場風險、政策風險，也未明確告知產(chǎn)品與客戶風險等級不匹配的問題，屬于典型的銷售誤導。
??（二）老年客戶層面
??1.風險認知不足：對“高收益對應(yīng)高風險”的金融邏輯認知薄弱，易被“收益高于存款”的話術(shù)吸引；
??2.信息辨別能力弱：未能區(qū)分“存款類產(chǎn)品”與“基金類產(chǎn)品”的差異，對銷售人員的推介未保持足夠警惕。
??三、防范建議
??1.老年群體應(yīng)依據(jù)自身風險測評結(jié)果，對“收益高于存款”的產(chǎn)品保持警惕，明確拒絕風險等級不匹配的產(chǎn)品推介；
??2.購買金融產(chǎn)品時，務(wù)必要求銷售人員完整揭示風險，查看書面風險告知文件，確認產(chǎn)品屬性并非存款類產(chǎn)品后再決策；
??3.若遭遇銷售誤導導致?lián)p失，可保留雙錄視頻、聊天記錄等證據(jù)，通過向銀行投訴、向監(jiān)管部門舉報或司法途徑維權(quán)，依法主張本金及利息損失賠償。
中原銀行
中原銀行
中原銀行
